Kilpailuta lainat helposti – lainojen kilpailuttaminen säästää kustannuksissa

Onko aikeissasi hakea lainaa, mutta et halua maksaa siitä enempää kuin olisi tarpeen? Lainojen kilpailutus auttaa sinua löytämään edullisen lainan eri pankkien valikoimista helposti ja nopeasti. Mitä suurempaa lainasummaa haet, sitä tärkeämpää lainojen kilpailuttaminen on. Kilpailutuksen kautta voi saada jopa tuhansien eurojen säästöt laina-aikana.

Lainojen kilpailuttaminen on pieni vaiva, joka tuo asiakkaillemme tyypillisesti 1 822 euron säästön luottokustannuksissa. Mikäli aiot hakea lainaa, kannattaa sen kilpailuttaminen aina. Laskennan perusteena on käytetty pankkien maaliskuun 2024 aikana tekemiä lainatarjouksia, joiden lainasummat olivat 8 000–10 000 euroa ja laina-aika 60 kuukautta. Ilmoitettu säästö on asiakkaidemme saamien edullisimpien ja kalleimpien lainatarjousten kokonaiskustannusten keskimääräinen erotus.

Lainojen kilpailuttaminen Sortterilla on:

• Helppoa – saat jopa 20 lainatarjousta yhdellä hakemuksella
• Maksutonta – lainatarjousten kilpailutus on sinulle ilmaista
• Turvallista – palvelu toimii salatussa ympäristössä ja tietosi pysyvät turvassa
• Läpinäkyvää – näet kaikki lainakulut selkeästi eriteltyinä

Sortter kilpailuttaa ja vertailee lainatarjoukset aina asiakkaan etu edellä. Vertailusta näet helposti lainojen kokonaiskustannukset, kuukausierän, koron sekä muut lainaan liittyvät maksut – ja tietenkin todellisen vuosikoron. Edullisin laina löytyy vertailemalla pankkien tekemiä lainatarjouksia todellisen vuosikoron perusteella. Sortter kilpailuttaa tarjoukset aidosti edullisuusjärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan. Sortter on reilu lainavertailu, jossa voi kilpailuttaa pankit läpinäkyvästi ja saada lainan edullisemmilla ehdoilla.

Voit kilpailuttaa myös nykyiset lainat veloituksetta. Mikäli löydät nykyisiä lainojasi edullisemman lainasopimuksen, voit korvata vanhat lainasi paremmilla ehdoilla, kuten alhaisemmalla korolla tai pienemmällä kuukausierällä. Kilpailuttamalla lainasi säännöllisesti varmistut siitä, että lainaehtosi ovat taatusti kilpailukykyiset. Lainojen kilpailutus ei sido sinua mihinkään.

Täytätkö lainojen kilpailuttamisen kriteerit?

• Olet vähintään 20-vuotias.
• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.
• Olet hoitanut raha-asiat moitteettomasti, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Voit kilpailuttaa lainat yksin tai yhdessä rinnakkaishakijan, kuten esimerkiksi avio- tai avopuolison kanssa. Mahdollisuuksien mukaan suosittelemme lainan kilpailutusta yhdessä toisen hakijan kanssa, jolloin pankit voivat myöntää sinulle lainaa edullisemmin. Molemmat hakijat ovat kuitenkin yhteisvastuussa lainan takaisinmaksusta.

Lainaehtojen kilpailuttaminen koetaan usein aikaavieväksi, mutta se on helpompaa ja nopeampaa kuin äkkiseltään voisi luulla:

• Täytä vain yksi hakemus: Anna tarvittavat tiedot lainahakemukseen, mukaan lukien henkilö- ja taloustiedot.
• Valitse lainasumma ja -aika: Määritä haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika hakemuksessa.
• Vertaile tarjouksia: Voit saada yli 20 lainanantajan tarjoukset selkeästi esitettynä. Vertaile korkoja, kuukausieriä ja muita ehtoja, kuten lainan avaus- tai hallinnointipalkkioita.
• Tarkista todellinen vuosikorko: Kiinnitä erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut. Todellinen vuosikorko on vertailukelpoinen eri pankkien välillä.
• Hyväksy tarjous: Kun olet valinnut sopivan tarjouksen, hyväksy se valitsemasi lainanmyöntäjän kanssa Sortterin palvelun kautta.

Lainat sidotaan usein viitekorkoon, joka voi vaihdella kuukausittain. Vaihtoehtona voi olla myös kiinteä korko. 

Vuodet ja vuosikymmenet ovat erilaisia, mutta talouden osalta vaihtelut ajanjaksoittain ovat täysin normaaleja. Esimerkiksi euribor-korkoihin sidotut asuntolainat nousivat tammikuun 2020 ja syyskuun 2023 välisenä aikana jopa 314 prosenttia.

Mihinkään korkotasoon – matalaan tai korkeaan – ei kannata tuudittautua. Mitä pidemmästä laina-ajasta on kyse, sitä todennäköisempää korkotasojen vaihtelu on. Voi siis olla, että aikanaan tehty edullinen lainasopimus on muuttunut viiterkorkojen myötä aiempaa kalliimmaksi.

Lainojen kilpailutus kannattaakin tehdä säännöllisesti, sillä se voi tuoda säästöjä lainasta maksettaviin kustannuksiin. Parhaassa tapauksessa saat lainallesi paremmat ehdot – ja vähintään mielenrauhan siitä, ettet maksa lainastasi liikaa.

Kilpailutuksessa on mukana sekä perinteisiä tilipankkeja että verkossa toimivia pankkeja, jotka ovat erikoistuneet lainojen myöntämiseen. Teemme yhteistyötä vain luotettavina pidettyjen pankkien ja rahoituslaitosten kanssa.

Voit vertailla lainat palvelussaamme ilman, että sinun tarvitsee vaihtaa tiliasiointiasi toiseen pankkiin. Valitsemasi laina siirretään ilmoittamallesi pankkitilille ja voit pitää nykyiset pankkipalvelusi ennallaan.

Lainan kuukausittaisen lyhennyksen tulisi olla sellainen, että sen maksamisen jälkeen jää riittävästi rahaa elämiseen. Yleisenä ohjeena pidetään, ettei lainan lyhennysten tule viedä nettotuloista yli 30–40 prosenttia. Jos huomaat lainan otettuasi sen olevan liian kallis, voit aina kilpailuttaa lainan uudelleen. Lainan säännöllinen kilpailuttaminen on myös taloudellisesti järkevää.

Sinun on itse arvioitava, minkä verran lainaa on järkevää hankkia. Lisäksi lainanantaja arvioi maksuvaraasi, eli tulojasi sekä pakollisia menojasi ja niiden hoitamisen jälkeen jäävää rahamäärää.

Ota lainamäärää pohtiessasi huomioon myös mahdollinen koron nousu. Jos lainanmaksukykysi muuttuu yllättäen, kannattaa lainanantajaan olla heti yhteydessä ja keskustella mahdollisuuksista tehdä muutoksia lainan takaisinmaksusuunnitelmaan.

Kilpailutamme kuukausittain tuhansia lainahakemuksia asiakkaidemme puolesta. Vuoden 2023 aikana erityisesti kulutusluottojen suosio räjähti Suomessa. Syynä tähän pidetään yleistä elinkustannuksen nousua. Kulutusluottoja ottavat myös entistä enemmän ne, joilla ei ole aiemmin ollut vakuudettomia luottoja.

Olemme reilu ja vastuullinen lainavertailupalvelu: asiakkaidemme etu on meille aidosti tärkeää, joten haluamme kuulla heidän kokemuksiaan ja palautetta palvelustamme. Pyydämmekin asiakkailtamme säännöllisesti palautetta palvelumme käytöstä. Asiakkaamme antavat meille ylivoimaisesti parasta palautetta kilpailutuspalvelun helppokäyttöisyydestä sekä lainatarjousten selkeydestä. Myös vertailun nopeus saa asiakkailtamme erityistä kiitosta.

Näin asiakkaamme ovat kommentoineet:

• ”Helppo ja vaivaton”
• ”Suosittelen kokeilemaan”
• "Ylivoimaisesti paras lainan kilpailutus netissä. Kiitos helposta vertailusta!"
• ”Erittäin hyvä”
• ”Todella fiksu sovellus”
• ”On kiva ja luotettava palvelu”
• ”Hyvä palvelu ja nopea vastaus”

Nykyisten lainojen uudelleenkilpailutus on helppoa ja järkevää. Esimerkiksi maailmantilanne ja sen myötä taloudellinen tilanne voi muuttua, mikä näkyy osaltaan lainaehdoissa ja -kuluissa. Vaikkei aikeenasi olisi hakea lainaa, kannattaa lainojen uudelleenkilpailuttamista harkita.

Lainaehdoissa tai lainan kuluissa ja koroissa saattaa tapahtua muutoksia. Jokainen pankki tai rahalaitos arvioi lainanhakijan omilla perusteillaan ja painotuksissa voi olla eroja ja lainojen hinnoittelu voi vaihdella suuresti. Niinpä muuttuneen työ- tai elämäntilanteen vuoksi voit vertailla ja saada paremmat lainaehdot nyt kuin vaikkapa vuosi sitten. 

Uudelleenkilpailuttamalla lainat voit saada merkittäviä säästöjä lainakuluihisi. Kotimainen Sortter kilpailuttaa puolestasi sekä uudet että vanhat lainat, jotta löydät itsellesi sopivimman lainavaihtoehdon.

Lainat kilpailuttamalla paremmat ehdot vanhoille veloille

Jos sinulla on aiempia velkoja, kuten osamaksuja tai muita luottoja, lainojen kilpailuttaminen avaa erinomaisen tilaisuuden niiden uudelleenjärjestelyyn. Tällöin puhutaan yhdistely- tai järjestelylainasta.

Lainojen yhdistelyn ydinajatuksena on selvitä vanhoista veloista uudella, suotuisammalla lainalla. Päätavoitteena on taloustilanteesi keventäminen.

Yhdistelylainan myötä asiakkaamme säästävät keskimäärin 277 € lainakuluissa kuukausittain. Pienempi kuukausittainen maksu syntyy edullisemmista lainaehdoista, alhaisemmasta korosta ja talouteen paremmin sopeutetusta maksusuunnitelmasta, mikä mahdollistaa selkeämmän ja paremman taloustilanteen.

Yhteishakijan kanssa voit saada edullisemmat lainatarjoukset

Tiesitkö, että lainaa kannattaa hakea yhteishakijan, kuten avo- tai aviopuolison, kanssa? Näin voit saada vieläkin edullisemman lainatarjouksen, kun lainalla on kaksi hakijaa. Pankki mieltää kaksi lainanottajaa turvallisemmaksi takaisinmaksun kannalta, joten voit saada yhdessä haetulle lainalle paitsi edullisemmat lainaehdot, myös suuremman lainasumman.

Vertaa lainat Sortterin kautta: täytä lainahakemus ja varmista, että saat edullisen lainatarjouksen.